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UNESPA reitera la necesidad de promover el ahorro complementario para la jubilación en España

  • Los ciudadanos deben conocer su pensión futura y las ventajas de tener varias fuentes de ingresos

  • El sector asegurador apuesta por promover tanto el ahorro en el ámbito laboral como el individual

  Redacción / 24 de julio de 2020

UNESPA reitera la necesidad de promover el ahorro complementario para la jubilación en España. La Asociación Empresarial del Seguro realiza esta declaración tras la reciente publicación del Spending review por parte de la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (Airef) en el que se cuestiona el tratamiento fiscal que reciben actualmente los productos de previsión social.

Desde Airef y UNESPA coinciden en que se debe realizar una “reformulación completa del beneficio fiscal de manera coherente con las recomendaciones que se acuerden en el Pacto de Toledo sobre ahorro complementario a largo plazo”. En opinión de la asociación, los poderes públicos deberían favorecer la generación de grandes masas de ahorro para la jubilación impulsando la creación de estos instrumentos en el ámbito de las relaciones laborales, al tiempo que se favorece la previsión entre los particulares.

Nuevo modelo de UNESPA

El modelo que promueve UNESPA para la jubilación, es el que recomienda la OCDE y que existe en los países desarrollados. Se basa en tres pilares. Uno compuesto por las pensiones de reparto públicas, otro por el ahorro acumulado a través de instrumentos de previsión social vinculados al entorno laboral y un tercer bloque correspondiente al ahorro finalista que, con carácter individual, cada persona acumula.

Desde el punto de vista de la asociación, los dos primeros deben desarrollarse en paralelo –no uno a costa del otro–, para cumplir plenamente su función de complementar la pensión pública en un contexto de cambio demográfico que vive España.

El palpable y paulatino envejecimiento de la sociedad hace prever que sea necesario emprender una reforma de las pensiones públicas que derivará en una tasa de sustitución menos generosa que la actual. El ahorro complementario es, precisamente, la herramienta que puede compensar una previsible pérdida del poder adquisitivo de los futuros pensionistas.

Hay que tener en cuenta, como también reconoce el informe, que el esquema tributario que se aplica en España a los planes de pensiones y demás instrumentos de previsión social es el que tienen la mayoría de los países europeos. Es el denominado Sistema EET: reducción en la base imponible de la aportación, no tributación de los rendimientos durante la fase de acumulación y tributación en el momento de cobro de la prestación.

Falta de concienciación

El insuficiente desarrollo de la previsión social complementaria en España no se debe exclusivamente a su esquema tributario, sino a una falta de concienciación social en torno a la conveniencia de ahorrar para complementar la pensión pública. Esta carencia se debe, principalmente, a una ausencia de información. Hasta hace muy poco, los trabajadores no podían conocer cuál iba a ser su expectativa de pensión a la jubilación. Ahora se puede obtener esta información de la página web de la Seguridad Social, pero el sistema de acceso es complicado y no se complementa con el envío de cartas informativas periódicas a los trabajadores, como sí se hace en otros países.

Por otro lado, en el ámbito europeo se ha creado un producto de previsión social individual con pasaporte comunitario que se denomina Producto Paneuropeo de Pensiones Individuales (PEPP, en inglés). Este producto empezará a comercializarse en toda Europa a partir del año 2022. La Comisión Europea ha reconocido a raíz de su creación el importante papel que desempeñan los incentivos fiscales en el fomento de los productos de pensiones individuales.

Por último, la experiencia reciente ha demostrado que aquellas economías que cuentan con grandes bolsas de ahorro nacional se encuentran más protegidas ante las turbulencias financieras que se dan en momentos de crisis internacionales. Promover el ahorro para la jubilación favorece, pues, la estabilidad macroeconómica de España al facilitar la financiación de las Administraciones Públicas y las empresas del país.